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解析中小企業融資難問題
［摘要］：中小企業在促進就業增長、科技進步、出口和經濟增長中發揮著重要作用，而在其發展過程中融資難問題也日顯突出，成為制約我國中小企業發展的瓶頸。中小企業應強化內部管理，完善企業制度,提高自身信用水平；同時，政府應對中小企業的發展給予優惠,提供支持，并建立健全高效的資本市場運行機制，以解決中小企業融資難的問題。
［關鍵詞］：中小企業融資；中小銀行；擔保體系；信用管理體系
 一、問題的提出
 目前我國中小企業已超過1000萬家，占全國企業總數的99%，中小企業在我國經濟發展、財政稅收、勞動就業、科技進步，出口等方面都發揮著積極的作用。經過上個世紀80～90年代經濟體制改革與經濟發展的洗禮，中小企業已成為我國經濟的重要組成部分，其工業總產值和實現利稅分別占全國的60%和40%左右，提供了75％的勞動就業機會，外貿出口為68%，幾乎囊括了全部輕工、紡織、玩具、五金等方面的出口創匯。然而，中小企業如今也面臨著諸多困境，而其中尤為突出的問題是融資困難。來自上海的一份調查顯示，有47％的企業是由于資金短缺而停產的，在停產原因中列第一位。因此，應系統分析中小企業融資難的主客觀原因，提出相應的建議，以促進中小企業的可持續發展。
 二、中小企業融資難原因解析
 造成我國中小企業融資難的原因是多方面的，既有企業內在的自身問題，也有政府、銀行機構等的外部影響，主要可歸納為以下幾個方面：
 1．中小企業自身管理不善和缺乏信用觀念。
有的中小企業管理制度不健全，財務管理水平低，一廠多套報表，財務信息失真，金融機構無法了解其真實情況，因而不愿對其發放貸款。有的中小企業欠息嚴重，資產負債率高，企業盈利能力差，很難獲得銀行貸款。有的中小企業信用觀念不強，為了擺脫困境，利用改制或其他手段逃廢金融債務, 這種情況，使銀行對中小企業心存余悸，輕易不敢貸款。
 2．中小企業的融資渠道相對狹窄。
企業融資渠道可來源于內外兩個方面，內部融資主要是企業自身的資本積累，而中小企業在這方面的積累能力還比較有限，因此需要依靠外部融資。外部融資分為直接融資和間接融資，而中小企業由于受自身條件限制，很難通......