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 關于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的探究
[摘 要] 從理論上說，農(nóng)村信用社實現(xiàn)制度變遷，建立股份制的商業(yè)銀行組織，使其具有了新的發(fā)展機制和更大的發(fā)展空間，有利于降低交易成本。但是，從現(xiàn)實情況看，由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎上組建起來的，其內(nèi)部制度和外部政策環(huán)境都帶有深厚的農(nóng)村信用社痕跡，仍面臨著諸多與股份制商業(yè)銀行這一制度安排不相適應的困境和約束，阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。本文就介紹了農(nóng)村商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行這一制度安排不相適應的困境和約束并提出開展中間業(yè)務存在的問題及對策。                            [關鍵詞] 困境  中間業(yè)務  對策
 一、現(xiàn)行體制下農(nóng)商行面臨的困境和約束
 1、農(nóng)村商業(yè)銀行的法律地位模糊
    按照一般的理論邏輯，如果法律上認可農(nóng)村商業(yè)銀行屬于股份制商業(yè)銀行，其法律地位就是明確的，法律賦予其可享有的權利和應承擔的法律責任、義務應該是與其他商業(yè)銀行一致的，其行為規(guī)范受與商業(yè)銀行有關的法律法規(guī)調(diào)節(jié)。但現(xiàn)實情況并不如此。
    首先，我國1995年頒布實施的《商業(yè)銀行法》對農(nóng)村商業(yè)銀行這一組織形式?jīng)]有明確界定。該法在第二條規(guī)定，“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。”根據(jù)這一規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行理應屬于《商業(yè)銀行法》所指的“商業(yè)銀行”范疇。但是，在“商業(yè)銀行的設立和組織機構”一章中，有關注冊資本最低限額的規(guī)定只是區(qū)分了三類機構，即“商業(yè)銀行”、“城市合作商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”，并無“農(nóng)村商業(yè)銀行”這一組織形式。從江蘇的實際操作情況看，其注冊資本最低限額顯然是參照《商業(yè)銀行法》當中的“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”執(zhí)行，即5000萬元。而“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”這一組織形式并沒有明確的法律界定，而且從理論上理解其含義也是模糊不清的，它既不是正規(guī)的合作制金融機構，又不是正規(guī)的商業(yè)性金融機構。況且，股份制的農(nóng)村商業(yè)銀行不能等同為所謂的“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”。在其他有關法律法規(guī)中，均未特別提及“農(nóng)村商業(yè)銀行”這一組織形式...........